Taxatie portefeuille
Wilt u uw assurantieportefeuille verkopen of wilt u juist een portefeuille kopen? De grote vraag is in beide gevallen: wat is de portefeuille waard? Helaas valt hier niet een eenduidig antwoord op te geven. Niet alleen
hanteren koper en verkoper vaak een andere berekening, ook zijn er een groot aantal factoren van invloed op de waarde. Een uitgebreid taxatierapport kan veel onduidelijkheid voorkomen.
Nauwkeurigheid vereist
Wordt een waardebepaling niet nauwkeurig uitgevoerd, dan staat dat garant voor ergernis achteraf. Een waardebepaling van een assurantieportefeuille wekt namelijk bij zowel koper als verkoper bepaalde verwachtingen op.
Zodra de assurantieportefeuille is overgevoerd, maar deze uiteindelijk meer of minder waard blijkt te zijn, zal er discussie ontstaan over het eventuele verschil. Het is dus voor zowel koper als verkoper van groot belang dat er een
nauwkeurige taxatie plaats vindt.
Wat wordt er verkocht?
Verkoopt u uw assurantieportefeuille of verkoopt u uw onderneming? Oftewel, kiest u voor een aandelentransactie of een activa-passivatransactie? Het zijn met name de juridische en fiscale aspecten die van invloed zijn op deze keuze. Laat u hierbij goed adviseren want elke situatie is weer anders.
Belangrijke factoren
Er zijn diverse factoren die van invloed zijn op de waarde van een portefeuille. Denk daarbij aan de gemiddelde leeftijd van de klanten of de loyaliteit van de klant aan een bepaalde adviseur. Het is belangrijk dat deze factoren in kaart gebracht worden. Niet alleen om de waarde van de portefeuille zo goed mogelijk te kunnen bepalen maar ook om een geschikte koper te vinden.
Hoe wordt de waarde berekend?
De meest gehanteerde methode om de waarde van een portefeuille te bepalen is de factormethode. Dit betekent dat een bepaalde factor vermenigvuldigd wordt met de jaarlijkse inkomsten.
Dikwijls wordt er één factor voor de gehele portefeuille afgesproken, maar het kan ook zijn dat er per type inkomsten een verschillende factor wordt afgesproken.
De achterliggende gedachte hiervan is: mag je doorlopende provisie van verzekeringen over één kam scheren met inkomsten via abonnementen of hypotheekadvies, en is zakelijke verzekeringsprovisie evenveel waard als particuliere provisie?
In beide gevallen is het van groot belang dat u inzicht heeft in de jaarlijkse inkomsten. Want hoe gedetailleerder deze informatie is, hoe beter de waarde van een portefeuille te bepalen is.
Meer weten?
De koop of verkoop van een assurantie portefeuille begint altijd bij een uitgebreid taxatierapport.
Schakel Consultants stelt graag een taxatierapport op van uw portefeuille.
Neem contact met ons op om een afspraak te maken. We komen vrijblijvend langs, bovendien bekostigd de kopende partij doorgaans de taxatiekosten.